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                            負債率過高影響貸款,應該如何解決?
                            來源:諾米君   時間:2018-08-28 08:39:36       閱讀量:66

                             

                            在申請大額度的貸款的時候,銀行一般會首先會審核兩個基本條件:一、個人征信;二、工作狀況,收入證明,個人財產狀況(車、房)等。


                            如果以上兩個基本條件都滿足,申請大額度貸款就稍微比較容易一點,也比較容易通過,反之,審核就不會通過。


                            其實,不管是小額貸款,還是大額貸款,還有一個作為審核參考的重要依據,那就是負債率。


                            首先,什么是負債率?


                            負債率

                            是指企業負債總額與資產總額的比率,資產負債率是一項衡量公司利用債權人資金進行經營活動能力的指標,也反映債權人發放貸款的安全程度。多用于企業與公司大型機構團體,負債率的計算方式:負債率=負債總額/資產總額*100% ,個人負債率的計算方式就是如此。


                            負債率也是財產收入的直接體現,負債率越高,相對還款能力就越弱。


                            比如一個人的月收入為10000萬,而所需償還的貸款是5000元,那么你的負債率率就是50%。


                            按照相關規定,負債率超過50%,貸款就會受到一定的影響,一些作風保守的銀行會將負債比率控制在30%以內。一旦申請人負債率超標,就很難在銀行獲得貸款審批了。當然這是一個簡單的說明,并不是很準確,大概意思是這樣的。


                            我們知道,當負債率過高的時候,對我們申請貸款也有一定的影響。那么,當負債率過高或超標的時候,應該如何解決呢?


                            一、申請分期貸款。分期貸款會緩解還款壓力,而在賬單上顯示的是本月還款的信息,真實的負債額度會被隱藏起來。


                            二、選擇門檻較低的貸款機構。門檻較低的貸款機構的審核相對比較寬松,對風險的把控也比較松懈,小額資金周轉的審核也是比較容易審核通過。小貸機構的負債率的承受范圍相對較高,一般負債率在70%以內的都能接受。不過小貸公司因為資金成本比銀行高,所以利率一般也會比銀行高。


                            三、選擇抵押貸款。當負債率超過50%,但是急需用大額度資金的時候,可以用房子,車子,或有價值的資產做抵押,這樣貸款也相對更容易獲得審批。抵押物的價值越高,能夠申請到的額度也更大,而且利息相對較低。但是,風險也會相對比較大,不要輕易走這條路。


                            四、注銷多余的信用卡。信用卡消費額度也是負債的體現,當持卡人注冊掉多余的信用卡時,也會有效的降低負債率。


                            以上四點建議或許能夠幫助負債率高的朋友。一般而言,個人負債率最好可控制在30-40%左右,這樣個人的生活品質才不會受到影響,而一旦負債率過高,家庭生活也將變得非常拮據,也會影響銀行貸款。


                            為了降低負債率,最好在個人在申請借貸時,將之前所欠的款項盡量還清,減少負債額;其次也可以采取提升收入的方式,提升基數,將負債額度提高;在信用卡負債額過高時還可以通過分期付款來降低負債額。


                            所以我們一定要做好個人財務規劃,理性消費及時還款,避免陷入財務危機中。

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